Câmbio e transferências para comprar casa em Portugal | ACPS

Acho que o câmbio deve entrar nos seus planos antes de encontrar a casa que quer comprar. Se as suas poupanças estão em libras, dólares ou noutra moeda, o preço em euros do anúncio é apenas metade da conta. Também precisa de saber quanto vai pagar na sua moeda e quando os euros têm de chegar.

Isto vale tanto para o Algarve como para a Costa de Prata. Uma alteração da taxa de câmbio pode mudar o seu orçamento, mesmo que o preço da casa continue exatamente igual. Eu preferia falar disso no início do que descobrir uma diferença nas contas pouco antes da conclusão da compra.

Comece por um orçamento em euros

Some o valor do imóvel, os impostos da compra, os honorários jurídicos, o registo e os eventuais custos de financiamento. O nosso guia de impostos e custos de comprar casa em Portugal explica esse orçamento mais alargado. Reserve também alguma margem para a mudança e os trabalhos que pretende fazer depois.

Num exemplo simples, uma compra de 400.000 € exigiria cerca de 333.333 £ com uma taxa de 1,20 € por libra, ou 347.826 £ com uma taxa de 1,15 € por libra, antes de comissões e custos da compra. São taxas inventadas para ilustrar a conta, não cotações atuais. A diferença é de cerca de 14.493 £, embora o vendedor continue a pedir os mesmos 400.000 €.

Se o dinheiro já está em euros, pode nem precisar de fazer câmbio. Um comprador de França, da Alemanha ou dos Países Baixos, por exemplo, pode já ter poupanças em euros. Mesmo assim, eu confirmaria os limites das transferências, a documentação e os prazos. A nacionalidade não nos diz em que moeda estão as poupanças.

Compare os euros que vão realmente chegar

A pergunta que eu faria ao banco ou ao prestador de serviços de câmbio é simples: para o montante que vou enviar, quantos euros chegam à conta de destino depois de todos os custos?

Compare propostas para o mesmo montante, obtidas aproximadamente à mesma hora. Veja a taxa de câmbio, as eventuais comissões da transferência e os custos dos bancos de origem, intermediários ou de destino. Um serviço anunciado sem comissão de transferência pode incluir custos na taxa de câmbio. Uma taxa de referência publicada na internet ajuda a enquadrar os valores, mas não garante a cotação disponível para a sua operação.

Peça a proposta, a sua validade e as instruções de pagamento por escrito. Se tem de pagar um valor exato em euros, confirme como serão tratadas as comissões, para que o destinatário não receba menos do que o necessário. Eu não escolheria apenas com base numa promessa de poupança.

Prepare o sinal e o pagamento final separadamente

O seu advogado ou solicitador independente em Portugal deve confirmar o montante, o destinatário, o meio de pagamento e o prazo de cada etapa. O contrato-promessa de compra e venda, ou CPCV, e a conclusão da compra podem envolver pagamentos diferentes. O nosso guia do processo de compra de casa em Portugal explica como estas etapas se relacionam.

Indique ao prestador de câmbio os prazos reais e pergunte quando precisa de receber o seu dinheiro. Confirme também os limites e os procedimentos de autorização do seu banco. Fins de semana, feriados, horas-limite e verificações de conformidade podem afetar o calendário. Contratar uma operação cambial e confirmar que os euros chegaram são coisas diferentes.

Se vai recorrer a crédito habitação em Portugal, pergunte ao banco e ao profissional que acompanha a compra como se articulam o empréstimo e a sua entrada. Eu deixaria uma margem razoável, em vez de organizar tudo para o último dia bancário possível.

Câmbio à vista ou a prazo: perceba o compromisso

Uma operação à vista, ou spot, permite contratar a conversão à taxa proposta nesse momento, com liquidação acordada para uma data próxima. Um contrato a prazo, ou forward, fixa uma taxa para entrega da moeda numa data futura. Pode tornar as contas mais previsíveis, mas não beneficia de uma evolução posterior favorável do mercado no montante já contratado.

Antes de aceitar qualquer opção, perceba as condições. As ordens de câmbio podem ser vinculativas e o cancelamento pode ter custos. Num contrato a prazo, pergunte pelo pagamento inicial, por eventuais pedidos de fundos adicionais e pelo que acontece se a compra da casa atrasar ou não se concretizar. O contrato cambial e a compra do imóvel são compromissos distintos.

Se tiver dúvidas, eu falaria com um profissional devidamente qualificado. A ACPS não presta aconselhamento financeiro personalizado nem prevê taxas de câmbio. Um alerta de taxa não garante que a cotação desejada seja atingida antes do prazo do pagamento.

GC Partners: as perguntas que vale a pena fazer

A ACPS trabalha com a GC Partners para câmbio e transferências internacionais. A equipa pode ajudar com operações de câmbio à vista e pagamentos regulares, e tem um escritório em Vilamoura. Pode pedir-nos uma apresentação e falar diretamente com o prestador sobre as moedas, o país onde reside, os prazos e o serviço disponível para si.

A empresa que presta estes serviços é a Global Currency Exchange Network Limited, que opera como GC Partners. O registo da FCA identifica-a como instituição de pagamento autorizada, com a referência 504346. Essa autorização abrange serviços de pagamento; não significa que todos os serviços cambiais tenham a mesma proteção regulamentar.

As suas condições para clientes particulares excluem os serviços exclusivamente cambiais da regulação da FCA e da salvaguarda de fundos. Os fundos relevantes das remessas são salvaguardados, sem proteção do FSCS. Peça uma explicação escrita sobre o tratamento do seu dinheiro e da sua operação e sobre as condições que lhe são aplicáveis.

Trate dos documentos antes do prazo de pagamento

O prestador precisa de verificar a sua identidade e pode pedir um documento de identificação com fotografia e um comprovativo de morada aceites. Os bancos e os prestadores podem também precisar de informação sobre a origem do dinheiro. Peça a lista de documentos com antecedência, sobretudo se os fundos vêm da venda de uma casa, de uma herança ou de várias contas.

Eu reuniria os comprovativos e perguntaria como os enviar de forma segura. Confirme se são necessárias traduções ou certificações antes de pagar por elas. Ter dinheiro disponível e ter a transferência pronta a avançar nem sempre é a mesma coisa.

Confirme os dados bancários antes de enviar dinheiro

Confirme o nome do beneficiário, o IBAN, a referência e as instruções diretamente com o seu advogado ou com o prestador, através de contactos verificados por si. Um email inesperado a alterar os dados bancários é motivo para parar e confirmar, mesmo que a mensagem pareça familiar.

Leia o ecrã de confirmação com atenção, incluindo qualquer aviso sobre o nome da conta. Não ignore uma divergência para despachar a compra. Se suspeitar de fraude ou de que uma transferência foi para a conta errada, contacte imediatamente o banco de origem ou o prestador de pagamento. Confirmar por telefone dá muito menos trabalho do que tentar recuperar o sinal de uma casa.

Pense também nos pagamentos depois da mudança

Se o seu salário ou a sua pensão continuam noutra moeda, pense em como vai pagar as despesas em euros e as prestações do crédito. Pergunte pelos custos dos pagamentos recorrentes e pelo efeito das alterações cambiais. Se mais tarde vender e quiser converter o dinheiro recebido, voltam a ser importantes as propostas, os documentos e os prazos. Confirme as obrigações fiscais separadamente com o seu consultor fiscal.

Se está a começar a procurar casa, entre em contacto com a ACPS e conte-me qual é o orçamento, que zonas lhe interessam e quando gostaria de comprar. Podemos conversar sobre o imóvel e apresentar-lhe os profissionais adequados. Acho que é um ponto de partida muito melhor do que encontrar uma casa de que gosta e esperar que os pagamentos se resolvam sozinhos.

Com os melhores cumprimentos,
Calvin

Calvin Gibson
ACPS Real Estate | Property by Calvin